Die Anschaffung eines neuen oder gebrauchten Kraftfahrzeuges ist in der Regel mit einer größeren Ausgabe verbunden. Nicht immer steht dem Käufer die notwendige Zeit zur Ansparung der benötigten Summe zur Verfügung oder seine Finanzkraft reicht nicht dafür aus, das Geld in einem vertretbaren Zeitraum anzusammeln. Unvorhergesehene Ereignisse können zusätzlich eine Neuanschaffung erforderlich machen. In solchen Fällen kann die benötigte Summe durch einen sogenannten KFZ Kredit zur Verfügung gestellt werden.
Die Finanzierung eines Autos oder eines Motorrades wird üblicherweise über einen Ratenkredit mit einer zu erbringenden Sicherungsleistung für die gewährte Kreditsumme verbunden. Die Sicherheitsleistung ermöglicht dem Darlehensgeber eine günstigere Risikobewertung für den Kredit, da er auf die hinterlegte Sicherheit zurückgreifen kann, sollte es bei der Kreditabwicklung zu Unregelmäßigkeiten kommen. Dabei steht das Fahrzeug dem Kreditnehmer zur Nutzung zur Verfügung, während die Eigentumsurkunde beim Gläubiger hinterlegt wird. So wird ein Zwischenverkauf des finanzierten Objektes unmöglich. So wie für eine Autofinanzierung stehen KFZ-Kredite auch für eine Motorradfinanzierung zur Verfügung.
Der Darlehensnehmer muss zur Gewährung eines KFZ Kredites gegenüber dem Gläubiger seine Zahlungsfähigkeit, Bonität genannt, darlegen. Um diese Prüfung der Bonität vorzunehmen, ist die Vorlage der letzten Verdienstbescheinigungen des Darlehensnehmers bei der Gläubigerbank obligatorisch. Bewertet werden die näheren Lebensumstände des Kreditnehmers bezüglich seiner laufenden Ausgaben zur Aufrechterhaltung seiner sonstigen Verpflichtungen wie Miete, Nebenkosten, Lebensunterhalt, Versicherungen und sonstigen Ausgaben. Zu berücksichtigen sind die Kosten einer Vollkaskoversicherung, wie sie für finanzierte Fahrzeuge überall Bedingung ist. Ergänzend hierzu wird vor einer Kreditzusage regelmäßig auch eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. So erfährt der Darlehensgeber etwas über das bisherige Verhalten des Kunden bei zurückliegenden Finanzgeschäften wie Krediten, Ratenkäufen, Warenhausbestellungen, Abonnements und Mobilfunkverträgen. Die Schufa erteilt dabei kein Detailauskünfte, sondern liefert einen Zahlenwert, den sogenannten Score. Je höher er ausfällt, desto höher wird die Bonität des Kunden eingeschätzt.
Die Wahl des richtigen Kredites geschieht in der Praxis durch einen Vergleich der marktüblichen Zinsen. Ein günstiger Autokredit ist nicht nur bei den Hausbanken der Hersteller von Kraftfahrzeugen zu erhalten, er kann auch bei unabhängigen Anbietern sehr günstige Konditionen aufweisen. Der Vergleich von Kreditmodalitäten ist mittels Kreditrechner problemlos möglich. Wichtig bei einem Kreditvergleich ist die Angabe des Verwendungszweckes zur Kraftfahrzeugfinanzierung. Nur so werden Kredite mit Sicherheitsleistung in die Auswahl einbezogen. Fehlt die Angabe der Zweckbindung, erscheinen Vergleichswerte für konventionelle Ratenkredite in der Ergebnisliste. Ein aussagefähiger Vergleich von Kreditkosten ist nur über den Vergleich der Effektivzinsen möglich. Im Nominalzins fehlt die Erfassung der Kreditnebenkosten wie Provisionen und Gebühren. Bei geringen Kreditsummen und ausreichend hohem Monatseinkommen empfehlen Fachleute die Inanspruchnahme eines Dispositionskredites durchzurechnen. Wird ein Dispokredit nur wenige Monate in Anspruch genommen, ist er üblicherweise preiswerter als ein Ratenkredit mit mehrjähriger Laufzeit.
Bevor die Verkaufsverhandlung und ein Finanzierungsgespräch über einen KFZ-Kredit beim Händler geführt werden, sollte sich der potenzielle Käufer nach dem gewünschten Fahrzeug so erkundigen, als wäre er Barzahler. Die Erfahrung in der Praxis zeigt, dass Barzahler in Verkaufsverhandlungen stets eine gute Verhandlungsposition haben. Sie demonstrieren Handlungsfreiheit und können über den Preis verhandeln. Eventuell sind weitere Zugaben zum Fahrzeug erhältlich oder der Barpreis verringert sich in Verlauf der Verhandlung deutlich. Als Kreditnehmer liegt der Verhandlungsvorteil beim Verkäufer. Er wird nicht oder nur in geringem Umfang zu Verhandlungen bereit sein. So kann die Situation entstehen, dass ein Autokäufer zwar den etwas günstigeren Autokredit des Händlers in Anspruch nimmt, gleichzeitig damit jedoch einen möglichen Verhandlungsvorteil ersatzlos aufgibt. Eine Variante mit einem Kredit aus anderer Quelle mit Ausnutzung des Verhandlungsspielraumes für Preissenkung kann trotz eines etwas teureren Kredites in der Bilanz zu einem besseren Geschäft für den Autokäufer führen.
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